|
|
|
Krönikan
|
 |
|
Sluta låna så
f-bannat!
|
|
|
 “Irrational exuberance” var det uttryck som Robert
Schiller myntade under år 2000 i boken med samma namn och
som den amerikanske centralbankchefen Alan Greenspan senare
tog upp för att beskriva IT-boomens excesser.
Som det ser ut nu så är vi eventuellt på väg åt samma håll
igen, fast den här gången med våra bostadsrätter och
villor. I takt med att räntorna fortsätter söderut, åker
priserna uppåt. Sambandet låga räntor och högre priser på
fasta tillgångar är väl inget nytt i sig, det som möjligen
är nytt är att vi tenderar att strunta i priset “per se” på
tillgången – i stället fokuserar vi helt och hållet på vår
möjlighet att på månadsbasis finansiera villan eller
bostadsrätten.
För att ge ett exempel: På norrmalm i Stockholm är
bostadsrätterna i vissa kvarter och i viss storlek på väg
över 40.000 kr per kvadratmeter (på Östermalm och andra
ställen har den nivån för länge sedan överträffats). Den
rörliga räntan ligger någonstans kring 3,35% och den fasta
femårsräntan cirka en procentenhet högre. Om vi då antar
att det finns en lägenhet på 55 kvm till salu
just nu, så är priset för denna idag 2,2 msek, vilket ger
en månadskostnad för finansieringen (givet en belåning till
85%, vilket inte är helt ovanligt) inklusive
amortering och ränteavdrag (beroende på vilken lön man har)
någonstans kring 9.100 sek per månad i kontanter som skall
erläggas.
Om den rörliga räntan går upp två procentenheter, dvs till
5,35%, hur mycket bör priset på lägenheten då påverkas?
Om samma människa skall ha lika mycket kvar i plånboken
vid denna nya högre räntenivå, så skall han eller hon inte
betala mer än ca 1,7 msek för samma lägenhet. Det är ett
prisfall med knappt 23%! Om räntan går upp fyra
procentenheter så skall priset ned till 1,4 msek.
“Ja, men det är lugnt, det går alltid att dra in på annat”,
säger du då kanske. Problemet är att vi redan låtit
bostaden ta en allt större del av vår plånbok redan. I de
flesta västländer är priserna för bostäder som andel av
genomsnittlig inkomst högre än den i princip någonsin
tidigare varit.
Detta innebär att om räntorna piper iväg norrut, så är det
en ganska ofarlig förutsägelse att säga att priserna på
bostadsrätter och villor i våra större städer
kommer att falla tämligen dramatiskt, eftersom det inte
finns så mycket mer utrymme att ta av, och enda kvarvarande
möjligheten att reglera en höjd räntenivå blir ett lägre
pris på tillgången (snarare än att folk i gemen drar in på
ytterligare saker).
“Ja, men då tar vi en femårig ränta istället”, säger du
då, “då löser vi hela problemet”. Tyvärr så är väl det lite
grand som att kissa i byxorna, det löser boendeproblemet
nu, och fem år framåt, men när du skall lägga om lånet om
fem år så kan ju räntenivån vara flera procentenheter högre.
När går då räntorna upp? Ja, se det vet ingen, det kan ske
i år, det kan ske nästa år, men jag törs garantera att de
kommer att gå upp, förr eller senare. Kapital är för
närvarande historiskt billigt, och det kommer inte att vara
för evigt, och tyvärr leder det just nu till att vi tror
att vi har råd med fler prylar och bättre boende än vad vi
egentligen har. Håll koll på konjunkturen och arbetslöshets-
utvecklingen i USA, för när dessa börjar se bra ut, då
kommer också räntorna att börja röra sig uppåt.
Bankerna kan du inte lyssna på, eftersom de producerar lån,
och har ett jätteintresse av att se till att du lånar så
mycket som de bara törs låna ut till dig. Deras intresse av
att hjälpa dig ekonomiskt när lånet kostar 4-5 tusen kr mer
per månad efter ett eller ett par år, är dock tämligen
svalt. Du kan t o m råka ut för att du måste sälja
bostadsrätten eftersom värdet sjunkit för mycket i
förhållande till hur mycket du lånat, och banken då anser
att du måste stoppa in mer kontanter, för att de
skall "våga" ha lånet kvar. Kan du inte det, så säger
banken upp lånet, och kvar står du med en reaförlust på
kanske 400 tsek, och ingen bostad.
Därför måste du, och bara du, ta beslutet att inte låna
mer, varken på den befintliga kåken eller bostadsrätten för
att finansiera en ny bil eller ett nytt kök, eller att låna
mer för att köpa nytt, större eller bättre. Räkna som om
räntenivån var 3-4 procentenheter högre, har du då
möjlighet att låna mer, så är det en annan sak, men om det
ger vid handen att du inte borde låna, så låna inte. Ligg
lågt istället, stå ut med att bo trångt, det är bättre än
att ha det ekonomiskt trångt!
|
|
|
|
|
|
Tidigare
|
|
|
Datum
|
|
|
09-11-03 CINT LÄGGER NER
|
|
09-06-05 Hitta rätt i EU-valet
|
|
09-03-27 Använd hyllkanterna
|
|
09-02-13 Cosi fan tutte
|
|
09-01-30 När tårarna bara kommer, eller inte...
|
|
09-01-16 BINGO!
|
|
08-11-21 Röster från det förflutna
|
|
08-10-15 Kartlagd
|
|
08-09-26 Pojken med guldbyxorna
|
|
08-09-12 Att samla streckkoder
|
|
08-05-23 Inte fel att värna om djuren
|
|
08-04-18 Kommer välgörenheten dit den ska?
|
|
08-02-22 Ekonomi är som en bal på slottet
|
|
08-01-25 Kommunikation?
|
|
07-11-13 Den gömda skatten
|
|
07-09-14 Nej, jag vill inte veta!
|
|
07-08-16 Rör inte min snooker!
|
|
07-06-01 Inte ens svenskt på Linnés tid
|
|
07-05-03 Sotarn kommer!
|
|
07-03-23 Det luktar gott
|
|
07-03-06 "Vår syn på saken"
|
|
07-01-26 Nu räcker det!
|
|
07-01-05 En årskrönika
|
|
06-11-17 Välgörenhet
|
|
06-10-19 Våga vara kverulant
|
|
06-10-06 Hjälp till självhjälp?
|
|
06-09-22 Nya kvastar - men blir sopandet annorlunda?
|
|
06-09-07 Sälja bostaden själv?
|
|
06-08-24 Skogen skulle gå att se om det inte vore för alla dessa trän
|
|
06-06-30 Cint fyller 7 år
|
|
06-06-15 Bästa konsumentprogrammen
|
|
06-05-19 Hjälp till att stoppa bluffannonserna
|
|
06-05-04 Televerksorange?
|
|
06-03-30 Värme och ljus – de är människans bästa vän!
|
|
06-03-16 Fy för fulsälj
|
|
06-02-16 OS och konstiga röster
|
|
06-02-02 Paranoid?
|
|
06-01-19 I tid och otid
|
|
05-12-01 Lurad på nätet?
|
|
05-11-17 Rövarbaroner, del II
|
|
05-10-20 Stoppa bantningsbluffarna!
|
|
05-10-06 De fiskar efter dina uppgifter
|
|
05-09-22 DDR revisited
|
|
05-09-08 Hit the street!
|
|
05-08-25 Stark och pigg efter semestern?
|
|
05-06-30 Dessa telesäljare...
|
|
05-06-15 Skriv på här, detta är ett engångstillfälle!
|
|
05-06-02 Endast Sverige svenska banker har
|
|
05-05-20 Nostalgi säljer
|
|
05-05-06 Priset för prestige
|
|
05-04-21 Sirapsflaskor och kompostgaller
|
|
05-04-07 Större utbud för politik-konsumenter
|
|
05-03-14 Internationella konsumentdagen
|
|
05-03-10 Kacka i eget bo
|
|
05-02-24 Fettisdag hela veckan
|
|
05-02-10 Vafalls!
|
|
05-01-27 Stoppa vansinnesflytten!
|
|
05-01-13 Prissättning.....
|
|
04-12-30 Med anledning av katastrofen
|
|
04-12-09 Vaxholm i Guds år 1549
|
|
04-12-02 Det skall fan vara minister!
|
|
04-11-04 All eventuell uppvaktning undanbedes!
|
|
04-10-21 Omstuvning i lekhagen
|
|
04-10-07 AB Ruffel & Båg
|
|
04-09-23 Det gör ont när knoppar brister
|
|
04-09-09 SVT och dubbelmoralen
|
|
04-08-26 Dolares, dolares!
|
|
04-08-12 Sedelärande historia
|
|
04-07-20 Marsianerna anfaller!
|
|
04-07-01 Sommar!
|
|
04-06-10 Positivt med krogslagsmål
|
|
04-05-19 Var illojal!
|
|
04-05-06 Ytterligare en värdelös utredning
|
|
04-04-22 En kokosnöts-försäljande schimpans
|
|
04-04-07 Mer makt till Konsumentverket!
|
04-03-25 Sluta låna så
f-bannat!
|
|
04-03-10 Att dela på utrymmet
|
|
04-02-19 Icke-frågor
|
|
04-02-12 Bryt inte armen!
|
|
04-01-29 Utestängd som hundarna
|
|
04-01-15 Rövarbaroner, Swedish Edition
|
|
03-12-18 Inte en krönika till om 2003
|
|
03-12-04 Tips i klappjakten
|
|
03-11-18 Grindpojkar i våra liv
|
|
03-10-29 Byktvätt i Schlaraffenland
|
|
03-10-23 Tillfälle att öva den pedagogiska ådran
|
|
03-10-21 Ulv i fårakläder
|
|
03-10-15 CRM i verkliga livet
|
|
03-10-08 LIDL, wohin gehst Du?
|
|
03-09-25 Tack å hej
|
|
03-09-15 Närå - och nurå?
|
|
03-09-09 Inför EMU-valet
|
|
03-08-25 Euro - jorå, närå...
|
|
03-08-13 Bättre och bättre...
|
|
03-06-24 Trevlig sommar!
|
|
03-06-12 Kroglunch-lotteriet
|
|
03-05-27 Förpackningselände
|
|
03-05-14 Billiga brillor bra?
|
|
03-04-29 Laddat ämne
|
|
03-04-16 Vilse i rabatterna
|
|
03-04-02 Bluffvarning!
|
|
03-03-20 Giftig mat - so what?
|
|
03-03-12 Köp ingen TV-box!
|
|
03-03-04 Dyra fel på kvittot
|
|
03-02-24 Billigt, billigare
|
|
03-02-19 Bökigt boka biljett
|
|
03-02-05 Oberoende - pyttsan!
|
|
03-01-30 INTE BARA SPION
|
|
03-01-22 Hovmästarn!
|
|
03-01-09 Här är nya Cint
|
|
02-12-19 Önskelista för konsumenter
|
|
02-12-12 Knallkul i jul?
|
|
02-11-28 E-handla till jul?
|
|
02-11-14 Bredband - säljarens marknad
|
|
02-10-31 Vardag i Euro-land
|
|
02-10-17 Efterlyses: Bra vägkrogar!!!!
|
|
02-10-03 Och konsumentminister blir..?
|
|
02-09-19 Leve cykeln - men inte cyklisterna...
|
|
02-09-05 Skolan ska lära för livet - också
|
|
02-08-22 Se upp med fejkade reor
|
|
02-06-20 Turism som ger eko
|
|
02-06-06 Det gäller att få in dig i butiken
|
|
02-05-23 Lobbyisten - en ful fisk?
|
|
02-05-08 Hutlöst för bläckdroppar!
|
|
02-04-24 En chans att tjäna pengar som de flesta missat
|
|
02-04-11 Vad är "bra reklam"?
|
|
02-03-28 Varför fortsätter vi att köpa smaklösa tomater?
|
|
02-03-14 En dag för konsumentmakt
|
|
02-03-07 Löjlig reklam - som fungerar
|
|
02-02-28 Handeln bryter mot prismärkningslag
|
|
02-02-21 Se upp när du beställer charterresa!
|
|
02-02-14 Töntpriset till tidningen Time
|
|
02-02-07 Om byggfusk, bonuspoäng och 100 000 medlemmar
|
|
02-01-31 Vivo försöker hindra mig att ta ut min bonus
|
|
02-01-24 Mer om lönsamma klagomål
|
|
02-01-17 Visst lönar det sig att klaga
|
|
02-01-10 Stöd Philip Morris - köp svensk choklad
|
|
02-01-03 Stoppa bankernas float-system
|
|
01-12-27 Vilket spännande nytt år
|
|
01-12-20 Köp inte extraförsäkringen!
|
|
01-12-13 Böcker - dyra idag, dyra i morgon..?
|
|
01-12-06 Stoppa de farliga batterierna!
|
|
01-11-29 Barn älskar konsumentfrågor
|
|
01-11-22 SMS är fortfarande på tok för dyrt
|
|
01-11-15 Så dämpar du julhysterin!
|
|
01-11-08 Får vi ställa några frågor...?
|
|
01-11-01 Världen är full av nonchalanta expediter
|
|
01-10-25 Arbetsgivare - huka er!
|
|
01-10-18 Vem vill betala på Internet?
|
|
01-10-11 Cykelstölder KAN sluta lyckligt
|
|
01-10-04 Om kunden själv får välja
|
|
01-09-27 Även i tandläkarstolen är vi konsumenter
|
|
01-09-20 Revansch för Konsum
|
|
01-09-13 Efter katastrofen
|
|
01-09-06 Bankkunder, vår tid är kommen!
|
|
01-08-30 Köpta röster äventyrar vår hälsa
|
|
01-08-23 Nöj dig inte med dåliga bilder
|
|
01-08-16 3900 kronor till Ronneby, 3 500 kronor till New York
|
|
01-06-21 Varför är det så kul att resa?
|
|
01-06-14 Dyrt vatten
|
|
01-06-07 IT-spelet kan börja på allvar
|
|
01-05-31 Hur många luras av timeshare i år
|
|
01-05-23 De lever på hoppet. Och de lever GOTT!
|
|
01-05-17 En miljon omdömen
|
|
01-05-10 Slavgöra vi talar tyst om
|
|
01-05-03 Du luras av viktfusket
|
|
01-04-26 Hatkärlek till Franrike
|
|
01-04-19 För krångligt byta elbolag
|
|
01-04-12 Ge oss bättre bruksanvisningar!
|
|
01-04-05 Gör grejor som går att använda
|
|
01-03-29 Fondbolagens förlorade heder
|
|
01-03-22 Moral blir lönsamt?
|
|
01-03-15 Barn är också konsumenter - fast små...
|
|
01-03-08 Karlstad - stan där kunden blir kung
|
|
01-03-01 Sjukt om kor och banker
|
|
01-02-22 Sjuk bransch bygger sjukt
|
|
01-02-08 Konsten att köpa en ljudanläggning
|
|
01-02-01 Tillsammans är en bra idé
|
|
01-01-25 Skivbolagen skjuter sig själva i foten
|
|
01-01-18 EU - bra eller dåligt för konsumenterna?
|
|
01-01-11 Köttets olust
|
|
01-01-04 Sjukvården inte bara elände
|
|
00-12-28 Inför nästa år önskar jag...
|
|
00-12-21 CE-märket ger falsk trygghet
|
|
00-12-14 Förbjud Barbie!
|
|
00-12-07 Tips för en lindrig jul
|
|
00-11-30 Byt kuponghysteri mot ständigt lågpris
|
|
00-11-23 Inte en kod till!!!
|
|
00-11-16 Miljövän - inte så enkelt
|
|
00-11-09 Bankernas självmål - en vändning
|
|
00-11-02 Webbguider - berätta hur ni tjänar era pengar!
|
|
00-10-26 SPP - landets pensionsvärsting
|
|
00-10-26 E-handlare mörkar om ångerrätten
|
|
00-10-19 Flopp för WAP - men inte mobilt Internet
|
|
00-10-12 Avgifter äter upp pensionspengarna
|
|
00-10-05 Rätten att få vara i fred
|
|
00-09-28 Perfekta konsumenter finns inte
|
|
00-09-21 Bakteriedödare behövs inte
|
|
00-09-13 Globalisering och andra vidrigheter
|
|
00-09-07 Fy för fryst färdigmat
|
|
00-08-24 Låt bankvinsterna gynna småspararna
|
|
|
|
|
|
|
